中央銀行
美國銀行存款放款訂價-兼論美國政策利率調整之影響
基本資料
系統識別號: |
C09603441 |
相關專案: |
無 |
計畫名稱: |
美國調整政策性利率對銀行存款、放款與信用卡等訂價之影響# |
報告名稱: |
美國銀行存款放款訂價-兼論美國政策利率調整之影響 |
電子全文檔: |
C09603441_20434.doc
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附件檔: |
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報告日期: |
97/07/08 |
報告書頁數: |
71 |
計畫主辦機關資訊
姓名 |
服務機關 |
服務單位 |
職稱 |
官職等 |
林世斌 |
中央銀行 |
業務局 |
一等專員 |
薦任 |
報告內容摘要
美國貨幣政策透過公開市場操作,影響銀行準備部位及利率水準,進而造成市場資金供需及利率之變動。1980年代,短期利率曾高達15%以上,2000年科技泡沫破滅及911事件後,為挽救經濟衰退,聯準會以降息方式激勵房地產市場,聯邦資金利率曾降至1%,當時超低利率使美國乃至全球多數國家衍生投機風潮,房地產價格飊漲。本文以美國銀行利率變化及保護金融消費者等為主軸,亦略涉次貸相關事宜,架構如下:
一、前言:略述全文架構。
二、美國銀行存放款訂價:鑒於整體金融機構架構對央行貨幣政策傳遞成效,扮演樞紐角色,介紹美國授信情形及銀行經營風險、業務特性;美國銀行存放款訂價及其風險。
三、聯邦準備體系架構及功能:美國貨幣政策執行概況,包括貼放融通、聯邦資金利率(Federal fund)、貨幣政策傳遞機制等;金融創新及金融整併、全球化等與貨幣政策關聯性。
四 、美國貨幣政策對銀行經營之影響:包括銀行存放款主要商品及反映官方利率變動情形、銀行房貸調息影響借款戶財務負擔;銀行因應政策利率之調整。
五、我國銀行存放款業務:涵蓋我國升息情形及銀行業發展現況;我國存放款等利率水準及其利差;房地產金融及其信用管理。
六、結論與建議:由於金融環境丕變,凸顯金融監理重要性,爰借鏡美國經驗,研提建議事項如下:我國銀行放款訂價宜納入更多考量因素,使訂價方式更細膩而合理化;我國銀行放款利率訂價,宜設法克服調息時間落差問題;銀行宜更加重視利率加碼及信評方式;因應國際作法,改採較具彈性之存款訂價。
其他資料
前往地區: |
美國; |
參訪機關: |
紐約聯邦準備銀行(Federal Reserve Bank of New York)、美國銀行(Bank of America)、紐約銀行(Bank of New York Mellon)、及聯邦國民抵押貸款公司(Fannie Mae) |
出國類別: |
考察 |
關鍵詞: |
貨幣政策、貨幣政策傳遞機制、存放款利率訂價、房貸利率 |
備註: |
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