頗析本次金融風暴之產生原因，主要係次貸授信程序控管不良、不動產泡沫化、政治干預（住者有其屋政策）及過度之集中於不動產授信及投資，所造成之信用風險及流動性風險。除此以外，金融監理機關對於表外資產負債、特殊目的公司、流動性風險及信評機構之監理及法規不足，以及人性之過度樂觀與貪婪，均為本次金融危機之肇因。 對抗此次金融危機須做好準備，監理機關須對有足夠資訊分析掌握金融機構之流動性， 政府須及時通過法案拯救金融機構，在不確定資訊之情況下，各機關須通力合作採取行動。拯救金融機構之方式，除運用公共資金以外，運用私人資金則可降低市場扭曲，必要時須關閉銀行，拯救之對象為銀行而非經營者或股東，須在公平、透明及可預測之情況下投入公共資金，採取及時與合適之方法，以達到恢復市場信心、成本及扭曲最小化及恢復金融機構功能為目的。 2009年4月金融穩定論壇會員共同發展了一跨國危機管理合作原則，各國相關金融監理機關、中央銀行及財政部承諾共同合作，以對金融危機之管理做好準備工作，此合作原則重點包括：世界主要金融中心及重要國家之監理機關，須共同合作診斷問題之所在，評估採取必要之行動，以因應金融危機。涉及特定跨國企業或銀行之危機處理時，母國主管機關需要領導各主要地主國主管機關，檢視實務上的障礙以採取共同合作行動及共同支援工具。因應準備金融危機，主管機關必須至少每年召開一次會議，由母國監理機關協調跨境銀行主要監理國家之相關主管機關（包括監理機關、中央銀行、財政部等），共同討論處理該跨境銀行面臨嚴重壓力時之特定議題，以及排除合作行動之障礙。 西班牙之動態準備金制度下，於景氣繁榮時期，銀行自利潤中提撥準備金，作為資產負債表內的準備金，以因應特定之潛在損失。景氣不佳時，則減少提撥準備金。此制度使銀行利潤於經濟景氣循環時期不易波動過大，並在景氣不佳時，銀行有足夠資本得以緩衝。該模型使經理人及投資人更加注意信用風險，並使其在評估放款決策時更加審慎，矯正放款擴張時期之偏差，減少經理階層增加槓桿之誘因。 北岩銀行之案例，在銀行、監理及危機處理等三方面均提供了關鍵教訓。在銀行面，銀行之高階經理人有責任瞭解其管理的業務與產生之風險，及如何降低這些風險，達到一個可接受程度。然需注意市場動亂可使銀行曝露在不可預期之風險下，過去情況下容易取得之資金，在嚴重資金限制之緊急情況下，使得銀行過去之業務模式變為無法運作。在監理面，主管機關未能對北岩銀行之經營模式健全性提出質疑，及未體認到該銀行在資金調度困難之情況下，並無應變計畫，以及資源過少及工作過量之監理者，面臨處理監理問題優先順序之衝突，均得為我國金融監理機關引為殷鑑。在危機處理面，各個主管機關應在其管轄範圍內應有明確之行動決策權，同時在主管機關於採取“最後資金融通者＂之行動時，對社會大眾作好策略溝通，為危機處理成功要素之一。