金融環境的變化，對保險公司而言，威脅大於機會。股票市場的波動、利率的持續走低、金融法規的鬆綁、大眾對於公司治理的不信任等，都讓保險公司的經營十分不易。良好的公司治理，可以降低資金的成本、促進資本的有效運用、提升投資者及消費者的信心、增加公司的競爭力。與公司有利害關係的人很多，故有必要建立一套公司治理的標準與準則。除了傳統的保險業務員通道以外，近年來銀行保險、職域行銷、直效行銷等另類行銷通道也快速興起。不同的通道有不同的特性、不同的目標市場，保險公司要詳加評估，充分運用各種行銷通道。新的金融環境，不斷在壓縮壽險公司的獲利空間。而為了要賺取讓股東滿意的報酬，壽險公司不得不承受許多風險，也發展出各種策略。