由於經濟發展迅速，社會分工愈來愈精細，銀行針對個人理財均設有專門人員針對個人不同的需求，提供不同的建議，一方面不僅滿足客戶需求外亦增加銀行收益，這個現象可由手續費收入逐漸取代利差收入成為銀行業主要收入來源可得到印證。 經濟景氣、市場供需、產品類別等三項重要因素相互影響，一種產品推出能否成功，端視其是否能配合景氣循環，市場供需而定。因此當一個稱職的理財人員所具備條件除了對產品的認識、客戶屬性分析外更要能隨時掌握經濟景氣循環、市場狀況，才能滿足客戶需求創造三贏局面。 在新型投資方面在配合目前低利、景氣循環觸底、市場需求低迷的狀況下暫以投資未公開發行證券(Private Equity)、對沖基金(Hedge Funds)、大宗物資商品(Commodities)和信用衍生性商品 (Credit Derivatives) 為主要投資標的，文中將對沖基金與信用衍生性商品做主要說明。