銀行合併下金融業形成市場集中化，金融機構朝向大型複雜化及國際化的趨勢發展。金融監理工作所面臨之挑戰是如何在市場集中化下尋求一個合理的平衡區間以避免壟斷與過度競爭；如何在金融機構大型化及複雜化情況下，有效提昇監理功能以維護金融機構之經營安全與健全並確保金融市場穩定；如何在金融機構跨國經營下與他國監理機構協調合作並保護本國金融市場穩定。美國司法部所訂HHI市場集中度指數可用以衡量市場集中情形；美國聯準會所訂定之「以風險為重心的大型複雜機構監理架構」及其對產業之分析研究，有頗多值得我國未來執行金融監理工作仿傚之處。